お金の現在地の確認について、体験をもとに正直にお伝えします。
新年度が始まるこの時期、気持ちをリセットするついでに自分のお金の現在地を確認しておくことをおすすめします。
「なんとなく貯金できていない」
「投資を始めたいけど何から？」
——そんな漠然とした不安を持っている方は、まずこの3つの質問に答えてみてください。
難しい計算は不要です。
お金の現在地の質問①：毎月いくら残っているか、すぐ答えられるか
収入から支出を引いた「手残り」を把握していますか？
「なんとなく使っている」状態が一番危険です。
まず先月の入出金を振り返り、手残りがプラスかマイナスかを確認しましょう。
マネーフォワードMEなどの家計管理アプリを使えば、銀行・クレカを連携するだけで自動集計されます。
まず「見える化」が第一歩です。
把握できていない方は、今日中にアプリを入れることから始めてみてください。
手残りがマイナスになっている場合、原因は大抵「固定費」です。
スマホ代・サブスク・保険料など、見直しを後回しにしている支出が積み重なっているケースがほとんどです。
固定費の見直しについては緊急予備資金と固定費の考え方も参考にしてください。
質問②：突然収入が途絶えたとき、何ヶ月生活できるか
突然収入が途絶えたとき、何ヶ月生活できますか？目安は生活費の3〜6ヶ月分。
私自身、休職を経験してこの重要性を痛感しました。
投資より先に、この安全網を作ることが優先です。
たとえば月の生活費が20万円であれば、60〜120万円が目安になります。
この金額が普通預金にあるかどうかを確認してみてください。
なお、会社員であれば病気・ケガで休職した場合に「傷病手当金」として給与の約2/3が最大1年6ヶ月支給されます。
詳しくは傷病手当金の解説記事をご覧ください。
防衛資金が確保できていない場合は、新年度のうちに毎月一定額を先取り貯蓄する仕組みを作ることをおすすめします。
給与が入ったら自動的に別口座へ移す設定にしておくと、意識しなくても積み上がります。
質問③：NISAをまだ使っていない理由は何か
2024年から新NISAが始まり、年間360万円まで非課税で投資できるようになりました。
使っていない場合、毎年の利益に約20%の税金を払い続けていることになります。
つまり、100万円の利益が出ても、20万円は税金で消えます。
少額でも構いません。
まず月1,000〜5,000円からでも積立を始めることで、「投資を続ける習慣」と「非課税の恩恵」の両方が手に入ります。
証券口座の開設はSBI証券・楽天証券・松井証券などで無料でできます。
「何を買えばいいかわからない」という方には、全世界株式インデックスファンド（例：eMAXIS Slim 全世界株式）をまず検討してみてください。
一つのファンドで世界中の株式に分散投資できるため、初心者に向いています。
新年度にお金の土台を作る順番
この3つの質問を踏まえて、優先順位を整理します。
- 家計の見える化（アプリ導入・手残りの把握）
- 生活防衛資金の確保（3〜6ヶ月分）
- NISAで非課税投資のスタート（月1,000円でも可）
この順番を守ることが重要です。
防衛資金がない状態で投資を始めると、急な出費で投資を解約せざるを得ない事態が起きます。
まず土台を固めてから、次のステップに進みましょう。
まとめ
- 毎月の手残りを把握する（家計の見える化が最初の一歩）
- 生活防衛資金3〜6ヶ月分を確保してから投資を考える
- NISAで非課税投資を始める（少額でも今日から）
新年度は習慣を変えやすいタイミングです。この3つの質問を出発点に、お金の土台を整えてみてください。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を勧めるものではありません。
投資判断はご自身の責任で行ってください。
生活防衛資金の考え方についてはこちら。
